Как мне получить жилье в кредит на выгодных условиях? Что такое жилищный заем?
Жилищный кредит - это классический кредит в рассрочку, который банки выдают исключительно домовладельцам или владельцам квартир. Кроме того, этот кредит часто можно получить по особенно низким процентным ставкам. Эти хорошие процентные ставки по ссуде возникают потому, что банк оценивает вашу кредитоспособность выше на фоне собственности. Дом служит охраной. Поэтому вам необходимо доказать, что вы владеете недвижимостью. Как правило, это делается с помощью актуальной выписки из земельной книги .
В большинстве случаев размер ипотечного кредита варьируется от 1000 до 50 000 евро. Банки по-разному относятся к вопросу о том, нужно ли вам доказывать, на что вы тратите деньги. В некоторых банках ссуда собственнику предоставляется бесплатно в связи с вашим домом или квартирой, в других вам необходимо указать конкретную цель.
Жилищный кредит обычно используется для следующих проектов:
- модернизация
- ремонт
- Ремонт
- Мебель (например, мебель, кухня)
- Пристройки (например, навес, зимний сад)
- Пристройки (например, чердак) или
- Сады
Какая процентная ставка по кредиту домовладельца?
При сумме кредита в размере 10 000 евро и сроке на 72 месяца вы можете рассчитывать на процентную ставку около 1,7% по жилищному кредиту. Если повезет, вы откроете для себя специальное предложение менее 1%. Вы можете узнать текущие процентные ставки по жилищным кредитам с помощью нашего калькулятора жилищных кредитов.
Что делает ссуду собственнику дешевой?
Два фактора имеют решающее значение для хороших процентных ставок по жилищному кредиту:
- Высокая кредитоспособность: с каждой банковской ссудой вы подписываете пункт о возмещении, с помощью которого банк защищает себя от невыполнения платежа. Однако жилищный кредит дает гарантию и своим имуществом. В результате банк оценивает вас как клиента с высоким кредитным рейтингом.
- Целевое назначение : жилищный заем можно использовать только в жилищном контексте. После вложения увеличивается стоимость дома, а вместе с ним и безопасность банка.
И то, и другое вместе - кредитоспособность и целевое назначение - банк вознаграждает хорошими процентами.
Какие еще условия применяются к жилищному кредиту?
Кредит предлагает домовладельцам не только хорошие процентные ставки, но и ряд других удобных для клиентов условий. Ниже мы суммировали преимущества и недостатки общих условий жилищного кредита:
Преимущества жилищного кредита:
- низкие процентные ставки
- низкая бюрократия, быстрая доступность
- нет записи в земельной книге, следовательно, никаких дополнительных расходов на нотариуса и земельную книгу
- фиксированные ставки на весь срок
- Срок кредита и сумма рассрочки выбираются произвольно
- по желанию: возможны перерывы в рассрочку и специальные бесплатные выплаты
С другой стороны, недостатки ограничены.
Недостатки жилищного кредита:
- привязаны к вашей собственности, но доступны во многих банках в этих рамках
- Требуется подтверждение права собственности (например, выписка из земельной книги)
- Совет: при подаче заявления копии оценки налога на имущество для некоторых банков достаточно в качестве доказательства права собственности. Спроси об этом. Это сэкономит вам затраты на получение земельной книги.
Кто получит ссуду домовладельца?
Как и в случае любой ссуды, для жилищной ссуды существуют некоторые требования, которым вы, как заявитель, должны соответствовать. Эти:
- Вы должны быть совершеннолетними и иметь постоянный адрес.
- У вас должен быть стабильный доход.
- Вы должны быть кредитоспособными (положительная информация от SCHUFA).
- Вы должны быть владельцем собственности и предоставить доказательства этого (например, текущую выписку из земельной книги).
Как мне найти дешевый жилищный кредит?
При поиске подходящей ссуды домовладельца наш калькулятор ссуды даст вам хороший обзор текущих предложений. Для этого введите желаемую сумму кредита и срок, а затем нажмите кнопку «Рассчитать проценты по кредиту». Затем выберите "Цель"
- Меблировка / мебель или
- Ремонт или
- Двигаться.
Затем калькулятор ссуд перечисляет жилищные ссуды от различных банков в Интернете, причем самые дешевые предложения всегда находятся вверху. Одним щелчком мыши вы попадаете в соответствующее предложение банка, где можете получить дополнительную информацию.
Вы не только отмечаете самую низкую процентную ставку в списке, но и смотрите на пример расчета с репрезентативным примером. Сюда входит реальная процентная ставка, которую две трети клиентов получали от банка в прошлом, и она более реалистична, чем лучшая процентная ставка, предлагаемая для большинства заемщиков.
На что следует обратить внимание при получении ипотечного кредита?
Если вы хотите взять жилищный кредит, вам следует обращать внимание не только на размер процентов, но и на определенные специальные услуги, которые одни банки предоставляют, а другие - нет.
Ваш кредит домовладельца должен включать следующие специальные услуги:
- Бесплатное специальное погашение: у вас должна быть возможность частично или полностью погасить жилищный кредит без дополнительных комиссий.
- Перерыв в рассрочку: хорошим вариантом в случае возникновения чрезвычайной ситуации является возможность приостановить платеж в рассрочку на определенное время без штрафных санкций.
С другой стороны, этот пункт следует тщательно учитывать при рассмотрении жилищного кредита:
Страхование остаточной задолженности: некоторые банки предлагают застраховать вас или ваших родственников от требований по остаточной задолженности в случае безработицы или смерти. Это имеет смысл для крупной жилищной ссуды, которую вы берете как единоличный получатель, но не для жилищной ссуды на приемлемую сумму. Подумайте, не хотите ли вы избавить себя от дополнительного финансового бремени страхования остаточной задолженности и тем быстрее выплатить ссуду.
Сравнение жилищных ссуд: что отличает ссуду домовладельца от других ссуд домовладельца?
В дополнение к жилищному кредиту существует ряд других ссуд для владельцев недвижимости, каждый из которых подходит для определенных целей. Далее мы покажем вам, где жилищный кредит стоит по сравнению с ссудой на строительство, ссудой на модернизацию и простой ссудой в рассрочку, и для кого какой ссуда является правильным.
Жилищный кредит: для всех, кто покупает вашу недвижимость
Займ на строительство необходим , если у вас еще нет недвижимости и вы не покупаете ее или не финансируете строительство. При суммах ссуды в шестизначном диапазоне объем ссуды намного выше, чем с жилищной ссудой, и ее можно обслуживать значительно дольше, на срок до 30-40 лет. А ипотечное сравнение предлагает Вам широкий спектр соответствующих кредитов. Ссуды на строительство также всегда вносятся в земельную книгу. Жилищный кредит выдается без записи в кадастровой книге!
Кредит на модернизацию: для всех, кто планирует капитальный ремонт своего дома.
Модернизация кредит финансирует строительство меры , которые поддерживают или устойчивое повышение стоимости дома. Это может быть энергетический ремонт, новая крыша или новый водопровод. В отличие от жилищного кредита, кредит на модернизацию всегда является целевым. Вы должны объяснить, для чего вам нужны деньги, и доказать их использование купюрами. Запись в земельной книге также не требуется для ссуды на модернизацию, а только выписку из земельной книги в качестве доказательства права собственности.
Бесплатная рассрочка: для всех, кто хочет сохранять гибкость
Бесплатная рассрочка делает вас максимально независимыми: вы можете использовать ее для финансирования новой кухни, а также набора новых автомобильных шин. Целевого назначения нет, ни запись в земельной книге, ни выписка из земельной книги не требуется. По сравнению с жилищной ссудой процентные ставки по ссуде в рассрочку выше до 1,5%.
Совет: жилищный заем особенно полезен, если вы уже выплачиваете заем, внесенный в земельную книгу, - например, для финансирования недвижимости, - но теперь вам нужен другой заем для обслуживания или модернизации вашего дома. В таких случаях вам не следует ожидать каких-либо осложнений при подаче заявки на жилищный кредит, несмотря на текущее финансирование, поскольку для этого не требуется запись в земельной книге.
Жилищный кредит или дилерский кредит: что лучше?
Многие мебельные магазины и кухонные студии теперь предлагают ссуды для финансирования вашей продукции. Такие дилерские кредиты на первый взгляд кажутся дешевыми. Однако при ближайшем рассмотрении обычно лучше получить жилищный заем.
Получая дилерскую ссуду, вы сталкиваетесь с рядом недостатков, о которых мы хотели бы вас предупредить. Например:
• Без скидки : если вы финансируете объект через дилера, вы теряете возможность для переговоров. Потому что те, кто платит наличными, например жилищным кредитом, часто получают выгоду от так называемой скидки при оплате наличными.
• Часто более высокие процентные ставки: дилерские ссуды являются частью сделки в рассрочку и поэтому, в отличие от банковских ссуд, не обязательно должны основываться на уровне ключевой процентной ставки в Европе. Поэтому процентные ставки выше 10% не редкость!
• Редко реальные сделки: так называемое финансирование 0%, которое часто предлагается, в частности, часто оказывается предложением приманки. Розничный торговец обычно получает предполагаемый свободный процент в другом месте, например, с увеличенной покупной ценой.
• Сохранение права собственности: до тех пор, пока вы не выплатите дилерскую ссуду, товары остаются собственностью дилера. В случае просрочки платежа он может потребовать его обратно.
• Лояльность дилера : с жилищным кредитом вы можете покупать у любого дилера, дилер кредитует только у одного.
Мы рекомендуем вам начать независимое сравнение ссуд, прежде чем принимать решение о ссуде дилера. Практически во всех случаях жилищный заем оказывается более выгодным.
Какие есть альтернативы кредитам?
Если вы не являетесь владельцем, но хотите модернизировать или отремонтировать сдаваемую недвижимость, есть несколько вариантов ссуды:
• Классическая ссуда в рассрочку: можно получить ссуду в рассрочку от 3% годовых, даже без дома в качестве обеспечения и без записи в земельной книге. Это также возможно в виде небольшой ссуды на небольшие суммы.
• Мгновенная ссуда: эти ссуды начинаются с 1000 евро, их можно получить онлайн в прямых банках, и деньги обычно доступны в течение 1-2 дней. Процентная ставка по мгновенной ссуде составляет около 4%.
• Персональный заем : в случае, если вы не можете предоставить положительную информацию Schufa, онлайн-платформы предоставляют частные займы от частных лиц без Schufa , так называемые займы P2P. Однако вы платите более высокие проценты за высокий риск дефолта.